Du överanalyserar det jag skrev.
Jag hade nog tänkt mig att folk sparat ihop någon form av kapital eller säkerhet som de använder för att finansiera sina bostadsköp. Inte som det varit under senare år att man lånat hela kapitalet och lämnat en väldigt liten marginal för räntehöjningar och inget alls till amorteringar där man dessutom förlitar sig helt och hållet på att man ska ha kvar sitt jobb även när det blir svårare tider. Det ser nog inte alls bra ut för många vid en ekonomisk kris.
Verkligheten är den att alla har olika förutsättningar, men verkar tro att de har exakt samma förutsättningar som grannen. Nu vet jag inte om det är några offentliga siffror du hämtat från något register men jag är rätt övertygad om att det är många som fått tillgångar via arvsskiften som de använt för att finansiera nytt boende. Ett hus som ens gamla farmor och farfar byggt är ofta relativt lite belånat. Man hade en annan syn på lån på den tiden och över en 40- 60 års period så har priserna givetvis ökat i värde.
Många som köpt hus och lägenheter idag hoppas att inflationen ska äta upp lånen och att husen på sikt ska vara mer värda än idag. Med den penningpolitik som förts är det inte alls otänkbart. Men det gäller att ha lite höjd i sin privatekonomi som överlever olika finansiella kriser med tidvis höga räntor och arbetslöshet.
Riksbanken och regeringen har ett delikat problem på sina händer. Under 90- tals krisen var det många företag som fick hybris med hög skuldsättning. Idag är det den stora massan och det i sin tur gör det svårare för regeringar och riksbanker att hantera den här krisen. Att sätta några byggbolag och fastighetsbolag i konkurs hade man nog inga problem med på 90 -talet, men att sätta en massa människor i personlig konkurs. Det gör man nog ogärna.
Personligen hade jag hellre tagit en kort hård smäll än en längre utdragen kris som vi nu verkar se framför oss.
- Hur liten del av Sveriges befolkning äger en så pass värdefull fastighet (utöver den belånade) att den kan med- eller helt finansiera ett husköp? Knappt så det går att slå i % på andelen av befolkningen.. BTW, du vet att fastighet & mark är samma sak va? Jag har svårt att tro att det är fler än 50 000 svenskar som äger något så pass dyrt att det kan nyttjas som säkerhet vid lån (finns 400 000 fritidshus i hela Sverige varav lika många är utan värde som det är köpta med lån).
- Eftersom den inte ens finns en miljon företag i Sverige så blir det svårt där också, eller hur tänker du? 900 000 företag varav 75% är enmansföretag = knappast något som medfinansierar ett hus. Ytterligare 22% har färre än 10 anställda. Kvar har vi alltså 3,8% med potentiellt intresse för banken, där de anställda fortfarande inte kan nyttja "företagets storlek"... Hur många tusen i Sverige kan eg. nyttja företaget som säkerhet? 10 000?
- Det genomsnittliga svenska bankkontot är på 60 000kr. I genomsnitt sparar vi 9300kr/år. 25% har inte spänn kvar dagen innan lön.. Mao. är det bara glömma bankmedel som finansiering.
Du får ursäkta de motsträviga frågorna men jag tror inte jag förstår vad du mena i det förra inlägget. Eller så förstod inte du vad jag mena?
Men har du några bra exempel på hur man ska finansiera sitt husköp om man inte ska låna & betala lånet mha lönen?
